株式投資は歴史の長い投資方法で、企業が発行している株を売買して利益を得ます。
正しい知識を身につけ、情報収集を丁寧に行うことで初心者でも大切な資産を上手に運用することができます。
株式投資には様々な魅力がありますが、大きなメリットは3つあります。
メリット１：キャピタルゲイン
株価は毎日変動するので、買ったときよりも株価が上がれば利益を得ることができ、保有していた資産が値上がりして得られる収益は、キャピタルゲインと呼ばれています。
株価が安いときに購入し、根が利したときに売却すれば、利益が確定します。
メリット２：株主優待
株式優待制度もメリットのひとつで、企業の株式になることで、様々なサービスや商品の特典を受けることができます。
内容は企業によって異なりますが、株式優待は自社の株式を保有している株主に対して、企業のサービスや製品を提供するものです。
株式優待制度は配当金と同じように安定した収益になるので、注目している人は多く、内容としては自社のサービスを提供する企業もあれば、金券を配る企業もあります。
会社の利益の一部が株主に分配される配当金も嬉しいメリットで、一般的に利益が大きい会社ほど配当金も大きくなります。
この「配当」というのは株主に支払われる会社の利益の一部になり、日本の場合は配当は、1年に1回から2回で平均的な配当率は年2%前後です。
自分のお金を投資をし、事業が成功して利益が出れば株主に利益の一部を還元することができます。
メリット３：少額でも自分の資産状況にあわせて投資ができる
株式投資を始めるには資金が必要になりますが、購入する銘柄によって必要な資金が異なります。
基本的に100株単位で購入しますが、証券会社の中には100株以下の株数で購入できるサービスもあります。
株式銘柄の中には安いものから高いものまであり、一般的に一流企業は株価が高く、無名の企業は株価が低いです。
安い株を購入して株価が上がったときに売れば利益になりますが、株価があまりに低すぎる銘柄は倒産のリスクもあります。
そのため、株を購入する場合は、これまでの企業の業績や財務内容、将来の見通しをよく確認してから投資を行うことが大切です。
以上が株式投資の主なメリットとなります。
株式投資は準備するものとしては基本的にパソコンと証券口座があればすぐに始めれ、様々なタイプの証券会社があり、それぞれ独自のサービスを提供しています。
近年のインターネットの普及により、インターネットを活用して自分で取引するネット型の証券会社が特に人気があります。
人気を集めている理由としては、手数料が安く、株式売買においてのツールもネット証券が使いやすく、とても高評価を得ています。
システムやツールに関しては、人それぞれ使い方や見やすさなどもあるので、まずは気軽に口座開設をしてみるのがオススメです。
そして、上記のとおり株式売買における手数料の安さも人気を集めている理由のひとつです。
売買のたびに手数料がかかりますので、小さいこととはいえ、バカになりませんし
大手証券とネット証券を比較すると、取引手数料はネット証券の方が安くなります。
以上が退職金運用を株式投資する場合の説明になります。
注意するべきことしては、株式投資で重要なのは、余裕資金で投資を行うことと、株式投資というルールを学ぶことです。
生活費と切り離した資金で投資を行うことで、心に余裕を持って投資を続けることができるためです。
そして、株価は常に変動しているので、株を購入したときよりも下がることはよくあります。
生活費の一部を投資に使うと、不安が出てきて正しい判断ができなくなる人もいます。
会社を退職して将来のために退職金を投資に利用する人は多いですが、退職金を全てを投資するのはリスクが高いです。
貯蓄と投資のお金を分け、投資用の資金も分散して使うのが賢い投資方法です。
特に初心者の場合は、大事な退職金を株式投資で運用するのであれば、まずは株式投資の知識を最低限つけてからでないと不安が大きくなるのではないでしょうか？
最後に、株式投資の基礎から学べる講座をリストアップしておきますが、無料からおためしができる講座もありますので、少しでも不安があるようでしたら、ぜひ一度受講してみてください。客観的な視点や思わぬ気づきも得られるため、参考になります。
]]>高度経済成長期やバブルの頃は、退職金と年金さえあれば老後の暮らしは安泰と言われていました。
しかし、年金に対する不安は高まり、退職金の金額も昔ほどもらえない場合があります。
また、消費税増税にともない、物価も上昇し生活費が増える上に、日本人の寿命は延び続け、現在では90代まで生きる人も珍しくはありません。
定年退職してからの老後も伸び続けており、2,000万円の資金が必要とする報告もされ物議を醸しました。
これだけの資金が必要になるなら、安心した老後を過ごすため受け取った年金を使って運用し、資金をさらに増やしておきたいと考えるのは当然でしょう。
そこで現在注目されているのが、退職金運用です。
株式投資や債券、不動産投資に商品先物取引などあらゆる手段を使って、お金を増やす資産運用が中高年を中心に注目を集めています。
しかし、資産運用は、銀行の預金とは違いリスクの伴う行為です。
リスクには大小の差はあれ、どの方法を選んでも失敗すれば資金は減少し最悪の場合ゼロになります。
そのため退職金の運用に興味はあっても、リスクが気になり難しいイメージを持つ人が多くいるのではないでしょうか？
それも当然です。
日本は投資の知識、すなわち「金融教育」をされないままに大人になり、家族をもつ人がほとんどです。
何の疑いもないままに、実家の近くに家を購入する人も多いと思います。
ここであなたが今、持ち家か賃貸かは、投資という視点においては、その「投資目的」によるところが大きいです。
不動産を「投資目的」で「購入」すれば、資産です。
投資においてのリスクは投資商品そのものではなく、知識不足、勉強不足からくる「コントロールができない」ことです。
短期間で一気に増やせる方法は魅力的ですが、コントロールができないハイリターンの運用はリスクも大きく失敗すると資金も一気に減ります。
退職金の運用においては老後の大切な資金ですので、大きく減らさないことをふまえて、リスクヘッジをしながら、目的を達成できる利回りの運用方法を選ばなければいけません。
退職金を運用する方法として一般的なのは、銀行が提供する退職金の運用プラン、それに銀行預金と保険商品です。
しかし、この商品は先程もお話ししたとおり「コントロール」がしにくいです。
プロにすべてお任せする方法なので投資の初心者でも始めやすく、老後の資金を増やすには良い面も確かにあります。
ただ、
「なぜこの利回りなのか？」
「この商品の金利はなぜ、このパーセントなのか？
「この言葉の意味はなんだろうか？」
このような疑問をかかえたまま、万が一トラブル等になった場合、そのトラブルの原因がわかっていないと、預け先の営業マンにとって都合の良い言い訳をされてしまう可能性が高いのではないでしょうか？
その反面、銀行の預金は元本保証がされているので、リスクはないと言っても過言ではありません。
ですが、利回りは期待できないので、生活を支えられるほどの金額まで増やすのは難しくなっています。
保険商品に関しては病気や怪我のリスクに備えながら、資金を運用できるタイプの商品もあります。
しかしここでも
- 言葉の意味
- 運用商品の内容
これらを把握し、理解をしていないと、いざという時に泣き寝入りをするケースも事実多いのです。
最後にまとめますと、退職金の運用において、様々な商品を比較をして、その運用商品を自分で「コントロール」できればリスクは限りなく低くなります。
退職金は、老後の生活を支える大切なお金です。
運用に失敗し失ってしまうと老後の生活設計が大きく狂ってしまうので、慎重に退職金の運用方法を比較をし、まずは自分でコントロールできること。
つまり、ゲームのルールを学んでから運用商品を選ぶことをオススメします。
以下に自分に合った運用商品を比較するための金融知識が身につけられる講座を掲載しておきますのでぜひ参考にしてみてください。
]]>投資では株式投資が有名ですが、実は商品先物取引も投資商品の歴史があり、一説には日本の大阪が発祥という日本にゆかりのある投資方法なのです。
商品先物取引の歴史は長く、日本では江戸時代まで遡ります。時代劇でも有名な大岡越前は、1730年代に徳川吉宗の命令で米の先物市場を整備します。
江戸時代の日本経済の基盤は米で、大阪の米市場は全国の約4割が取引される大市場でした。
大阪の商人は便利な米手形を発行し、損失をなくすために後の先物取引のルールとなるとなるシステムを考え出したということです。
近代になってからは株式投資の陰に隠れて地味な存在でしたが、インターネットのおかげで資産運用を考える人にも注目されるようになってきます。
少しだけ商品先物取引の仕組みをお話しすると、商品を将来の価格で売買するのが特徴です。
株式投資に近いものがありますが、商品先物取引は「とうもろこし」「原油」「金」など実際の「商品」を取引する投資になります。
興味があれば、この商品先物取引のみでもかまいませんが、稼いでいる投資家の人たちは、自分の資産の一部として株式投資などと並行しながら、運用をすることが多いです。
「有事の金」という言葉がありますが、歴史を見ると不況になると金の価格が上昇することから投資家はリスクを分散する意味でも金などを保有しています。
また、ちょっと視点を変えて、生活に身近な趣味的な分野でもこの商品先物取引は行われています。
例えば「アンティークコイン」。
記念硬貨や限定生産のコインなどは質屋などでも活発に取引されていて、海外だと投資商品のカテゴリとして「コイン」があるほどです。
これであれば、気軽にはじめられませんか？
他の投資でもそうですが、まずは自分が「興味と情熱」を傾けられることが退職金運用を継続する上でも大切になってきます。
興味と情熱があれば、細かな事にも気づき、他の投資家が見つけられないあなただけの視点で退職金運用ができます。
まさに、趣味に趣味をかけ合わせるようなワクワク、ドキドキする未来が待っているのではないでしょうか？
最後に株式投資などと並行してまずはルールや投資用語を学びたいという人のために下記に講座をリストアップしておきます。
]]>その退職金をどのように運用し、お金を増やすのか？
これは多くの人が抱える悩みのひとつではないでしょうか？
退職後に事業を開始しない場合は金額を得る機会が無くなるため、老後も見据えて安定的な生活が営めるように退職金の運用方法を早めに検討しておく事が大切です。
退職金の運用方法を考えるときにオススメの方法が、以下のことをまず考えることをオススメします。
１、「自分自身を知ること」
２、「自分が今までやってきた仕事は何なのか？」
３、「今の自分にできる運用方法は何なのか？」
４、「勉強」
これは、とても当たり前ですが、自分自身が持っていなく、今の自分でコントロールできないものをいくら望んでも失敗する確率のほうが高くなるのではないでしょうか？
例えば、株式投資の成功者が数百億円の資産形成に成功したという話を聞いたとします。
しかし、あなた自身が株の上がり下がりに興味があまりなく、「儲かるから」という理由だけだと、継続自体が難しいのではないでしょうか？
「隣の畑は青く見える」という言葉があります。
雑誌や新聞などは「記事広告」と言って記事風に見せた金融商品の広告などを織り交ぜているため「新聞に書いてあったから」などという理由で退職金の運用プランを選ぶことはしてはいけない行為のひとつです。
しかし、
「自分はどういう人間で」
「いままでの仕事を通すとこの運用方法ならやりやすく」
「今の自分の資金と知識で」
退職金の運用方法を探せば、飽きも来ない上に、情熱があれば
どんどん運用は上手になっていくのではないでしょうか？
それは、やらされている勉強ではなく、「自ら選んだ勉強」のため、
継続しやすく、その結果、努力が実を結びます。
退職金運用の商品だけで見ると、様々な商品がありすぎて、正直わからない人も多いはずです。
そんな時に先程４つを意識してみてください。
「自分自身を知り」「自分が今までやってきた仕事は何なのか？」をリストアップし「今の自分にできる運用方法は何なのか？」を考え、日々、投資の「勉強」を継続する。
最後に老後の資産設計も含めた講座をリストアップしておきます。
無料の講座などは費用もかかりませんので、ぜひ勉強のつもりで行ってみてください。
]]>これを見たからと言って成功するとは限りませんが、今までの投資の先人の人たちがしてきた失敗を見ておくことは損にはなりません。
まず最初にシンプルな本質をご紹介します。
投資の世界で有名なウォーレン・バフェットという人がいますが、このウォーレン・バフェットは派手な投資話が飛び交う金融のメッカであるウォール街と距離をおいていることでも知られています。
つまり他人の情報に振り回されるのを嫌い、会社もどちかというと地方都市にかまえています。
しかし、その運用成績は図抜けており、ウォーレン・バフェットが経営をしている会社は世界の時価総額トップ10に入り、ウォーレン・バフェット自身も億万長者になっています。
そのウォーレン・バフェットが様々な投資運用からくる失敗によって心に刻んでいる掟が２つあります。
ルール１、損をしないこと
ルール２、「ルール１」を忘れないこと
これがウォーレン・バフェットのルールです。
「え？そんな事、言われなくてもわかってるし、損なんかしたくないよ！」と、思いますよね。
でもこの裏には多くのウォーレン・バフェット自身の失敗、他の投資家、一般の人達による主に精神面からくる失敗に加えて金融知識不足による失敗などが含まれているのです。
「損をしない」ということは、やってはいけないルールが存在します。
ここから先は、そんな退職金運用や投資においてやりがちな失敗について見ていきたいと思います。
失敗１、愚痴をずっと言ってしまう
たとえば、人から進められた金融商品が値下がりをして損をしてしまったとします。
ここで愚痴をいい、いつまでも引きずっていても退職金の運用がうまくなるわけでも、お金が入ってくるわけでもありません。
退職金運用含め、運用や投資の世界は全て自己責任です。
自分の意志で決定をくだせば、たとえ一時的なマイナスになったとしても自分が下した意思決定を振り返り、反省し、次にいかせます。
失敗２、やってみないと結論が出せないことを怖がってしまい、結果何もやらない
口座開設にしても、はじめての金融商品の購入にしても、いくら準備をしても他人のケースとは、タイミングや時期が違うため、同じ結果にはなりません。
つまり、投資に関してはやってみないとわからないことも多いので、最低限のリスク分散をした上で怖がらずに、やってみることをオススメします。
失敗３、誰かに依存してしまう
投資の成功者、金融機関の営業マンなどの意見を鵜呑みにして、お金を投資してしまうことは根拠がないため、仮にその投資がうまくいった場合にどうしてうまくいったのかがわからないのです。
つまり、再現性がないので、次同じような投資をしても大きく失敗する可能性があります。
ですので、まずは基礎的な金融知識だけでも身につけ退職金の運用を行いましょう。
失敗４、感情をコントロールできない
これは投資において最も重要なポイントかもしれません。
最初のうちは慣れないので小さなミスや失敗が起こると思います。
しかし、その時にいかに冷静に対処できるかで運用成績は大きく変わってきます。
焦って、間違いを犯し、小さな失敗の傷がどんどん大きくなる時は、感情をコントロールして冷静に対処をする事が大事になってきます。
失敗５、退職金を全額使ってしまう
いくら儲かりそうな話があっても、絶対に全額の退職金を使ってしまうことは避けなければいけません。
退職金以外にも多くの資産がある上での投資であれば話は別ですが、一生懸命に働いて手にした多額のお金を一気に失うと人生設計そのものが狂ってしまいます。
ファンドのような多額のお金を数百億円預かって行う事業であれば、集中的に投資をしてもいいかもしれまえんが、個人の退職金の運用であれば、まずは２つ、３つと自分にどの金融商品が合うのかの勉強からはじめて、少しずつコツコツと退職金を運用していくことが大事になってきます。
失敗６、言葉の意味がわからずに投資をしてしまう
金融商品は多種多様で、言葉自体の意味が最初はわからないのではないでしょうか？
ですので、まず、自分自身で書籍や講座などを受講しその言葉の定義などを最低限は理解をしなければいけません。
「失敗３」の「誰かに依存してしまう」に通じますが、言葉の定義がわからない上に誰かに依存をしてしまったら、失敗する可能性が非常に高いと考えてください。
自分が理解をした上でやる投資は仮に失敗をしても、次からは原因がわかっているので同じミスは繰り返しません。
つまり、冒頭のウォーレン・バフェットの「損をしない」状況が作れるのです。
以上になります。
金融商品ごとの失敗は様々なパターンがあり、各個人の資産状況やタイミングによるので、一概に決まった方程式はありません。
それよりも、上記の根本的な失敗をやらないことにより、どんどん自分が成長し、その先に明るい老後が見えてくるのではないでしょうか？
知識に関しては下記のような講座を受講すれば、他の受講生や、その講座の過去の受講生の細かな失敗や成功が見れるので金融知識に少し自信がない人はオススメします。
]]>株式投資や不動産投資は聞き慣れた言葉だと思いますが、投資や金融に馴染みがない場合は「債券」と言われてもすぐにピンとこないかもしれません。
そもそも債券とは公共団体や企業などが、まとまった資金を調達する目的で発行する有価証券の事です。
その債券を発行し投資家がその債券を購入すれば発行元である国や企業が資金を調達できるという仕組みです。
株式の場合は企業価値が高くなると株価の上昇によるキャピタルゲインや配当金であるインカムゲインが期待できます。
債券の場合には、期間を決めて返済されることが予定されています。
債券は「貸金」になり、株式投資の場合は「出資」になるので、簡単に言うと、債券は発行体（債券を発行している国や企業）への借用証書と考えるとわかりやすいかもしれません。
また、債券は「元本を守る」ということに関してはどの投資商品よりも優れており、元本が減ることを嫌う日本人の気質にも合っています。
それでは次に債券の種類を見ていきましょう。
債券には日本国債や米国債など、株式を同じく種類がいくつか種類があります。
「日本人だから、日本国債を買おう！」となる人も多いと思いますが、当サイトでは米国債をオススメします。
細かな専門的用語はこちらの講座でも学べますので、まず金融の知識をつけてから、しっかりとした自分の考えの元、債券の事を勉強したいという人は受講をオススメします。
では、米国債をオススメする理由ですが、順を追って見ていきましょう。
１、米国債は賢い人が買っている
実は日本ではあまり馴染みがない米国債ですが、世界の投資家や富裕層では、むしろ「当たり前の金融商品」として知られています。
そして、中国や日本の財務省も米国債を大量に保有しています。
つまり、先進国でありながら未だに人口が増え続け、ドルという基軸通貨であり、世界一の軍事国家という点を見て、アメリカの強さをわかっているということではないでしょうか？
２、本当の意味で「ほったらかし」にできる
「ほったらかし」というと胡散臭いように感じますが、米国債はほどんどの手間がかかりません。
FXのように投資対象の変化を気にしたり、売買のタイミングを模索したりする必要はありません。
購入は１年に１回で、証券会社に電話をして米国債を買い、満期日が訪れるまで放っておきます。
あとはこの作業を20年、人によっては25年といった形で繰り返してしていくことだけです。
これは別に事業や仕事をやっている人には多きなプラスになるのではないでしょうか？
３、わかりやすい
上記のとおり１年に１度、証券会社に電話をして毎年１万ドル分の米国ゼロクーポン債（３０年物）を購入したとします。
そのあとは３０年ほったらかしにしておき、３０年後から毎年１万ドルが戻ってくることになります。
こう聞くととてもシンプルでわかりやすいと思いませんか？
ただ、こう聞くはなぜ、これほどまでに魅力的な米国債を金融機関は売りたがらないのかということではないでしょうか？
それはシンプルに「儲からないから」です。
証券会社をはじめとした金融機関は手数料が主な利益の源泉となりますが、この米国債は簡単にいうと手数料が安いのです。
そのため、証券会社は同じ営業をして時間を使うなら儲かる金融商品をすすめようとするのです。
ですので、米国債を購入する際も、窓口に行くとおそらく米国債以外の商品も金融機関はすすめてくるはずですので、商品選定は慎重にしなければいけません。
全部が全部悪い商品ではないので、やはりここでも「自分で選ぶ力」が大事になってきます。
そして、やはり気になるのが米国債における「デメリット」ではないでしょうか？
この債券におけるデメリットとしては「長期保有」「極度な円高」があげられます。
まず、FXや株のように比較的短期の利益を出したい場合は米国債は向いていません。
どちらかというと日本の年金のようなイメージで退職金を運用したい人には向いているといえます。
続いて、「円高」
円高に向かう要因しては下記になります。
- 日本の経済収支の増加
- 日本の国力アップ
逆に「円安」にむかえば安心して老後を満喫することも可能です。
ちなみに、長期円安を予想できる要因は以下になります。
- 年金資源の枯渇
- 日本が直面する課題（少子高齢化など）
- 労働人口の減少
- 社会保障費の増大
長期的に円安か円高かは確実な予測はありませんが、現状を見るとどちらに向かいやすいかは予測は可能ではないでしょうか？
以上が債券になります。
リターンは大きくないが、コツコツと安心して退職金を運用したいかたには向いている債券ですが、先程もお話ししたとおり、世界経済も含めまずは金融商品の基礎知識がないと、あなたがどれに向いているかは判断がしにくいと思います。
また、投資は自己責任ですので、何かトラブルがあった場合に自分の知識が不足していると金融機関のいいように言いくるめられてしまう可能性もあります。
そういった意味でも、まずは基礎となる金融知識をつけた上で退職金運用をすれば本当の意味での心の安心を買えるのではないでしょうか？
最後に金融商品について学べる講座をリストアップしたので、これらの講座（無料のものもあります）を受講するところから始めることをオススメします。
]]>会社を退職した人だけではなく、現役のサラリーマンや主婦なども運用を行っており、幅広い世代の人が資金運用の方法として利用しています。
FXとは外国為替証拠金取引のことをいい、外貨預金と同様に外貨に投資する商品になります。
簡単に言えば、ドルや円、ユーロなど通貨の売買を行って利益を得る投資のことです。
為替レートは日々変動しているので、通貨の値上がりや値下がりを予想してそれが当たれば利益を得ることができます。
ここで、「予想」というと、ギャンブルのように聞こえませんか？
しかし、FXの場合、チャートの値動き等を見ながら、論理的に取引を行っている人も多く、他の投資同様にFXも日々の学びによって投資成績が大きく変わってきます。
FX取引の内容はというと、外貨預金であれば手持ちのお金しか運用することはできませんが、FXの場合には預けた資金の何倍もの取引を行うことができるのが魅力です。
これを「レバレッジ」と言います。
このレバレッジによって、外国為替相場の変動によって大きな利益を上げる事もできますし、その反対に損失を被ってしまうこともあります。
取引時間に関しては、24時間都合の良い時間帯に取引ができるということが挙げられます。
さらに、外国為替取引は株式相場などのように限られたマーケットで取引されているわけではありません。
全世界が一つのマーケットになっており、売りたい人と買いたい人が個々に取り引きを行う仕組みになっています。
いわゆる相対取引と呼ばれるもので、同じ時刻に同じ通貨を取引する場合でもそれぞれの取り引きによって価格は異なります。
FX取引は、世界中に通貨を売りたい人や買いたい人がいるので、24時間運用することが可能なのです。
24時間ですと、自分の生活リズムや時間帯で取引時間を工夫できますが、その反面、夢中になりすぎてしまうと休める時間がないため健康面の注意が必要です。
会社を退職すると運用にかける十分な時間を確保できるようになるので、その時間を有効活用して資産運用をしてみたいという人にオススメです。
株式投資同様に口座を開設すればすぐに取引を行うことができますし、口座開設の手数料もほぼかかりません。
パソコンなどでインターネットを使って手軽に取引を行うことができます。スマートフォン専用のアプリもあるんで、パソコンを持っていなくても取引は可能です。
他の投資にはない、仕組みとしてFXでは為替差益を狙って取引を行うことが多くあります。
例えば、1ドルが100円の時にこれから上がると予想して1000ドル購入したとします。1ドルが110円まで値上がりした時に売却すれば、10,000円の利益が出たことになります。
その反対に、ドルが値下がりすると予想した時にも売買を行うことができます。値下がりを狙って売りからでも取引を始められるからです。1ドルが105円の時に売って、110円になったら買い戻せば10,000円の利益がでます。
しかし、当然ですが、予想に反した値動きをした場合には損失になってしまいますが、あらかじめ損失を最小限に抑える「ロスカット」と仕組みがありますので、ルールをきちんと把握しておけば、そこまでのリスクはありません。
先程の「レバレッジ」の仕組みを使うと、利益が出れば大きいですが、ほんの少し見込みが狂うと、「ロスカット」され、マイナスになります。
FXは、人気投資商品のため、書籍も多く発売されていますが、やはりルールを体系的に覚えるには時間がかかってしまいます。
最初のうちはどの部分をどのように取引に活用するのかなどもわかりませんよね？
そういった場合にまずは基礎知識から勉強することは投資全般においても大事なことなってきます。
最後に、FXを体系的に学べる講座をリストアップしておきますので基礎から学びたい人にオススメです。
FX会社が主催しているものは、口座を開設してほしいことがFX会社の狙いですので、
自分が作ろうと思っている証券会社が主催をしている場合は勉強にもなるので
受講してみることをオススメします。
また、セールスされることが苦手なかたは、FX会社が主催していない以下の講座は中立的にFXの知識を得ることができますのでオススメです。
]]>資産運用の代名詞といえるほどメジャーな投資ですが、やはり大事なのは「今の自分に合っているか？」ということではないでしょうか？
雑誌などでは多くの成功者が取り上げられていますが、彼らは誰よりも勉強し、実践してきた人たちです。
それでは不動産投資について見ていきましょう。
不動産投資とは、マンションなどの不動産を購入して、それを人に貸し出して収入を得る投資方法になります。
最近は、サラリーマン大家と呼ばれる人が増えていますが、比較的、自営業者よりもサラリーマンのほうが銀行のローンが通りやすく、サラリーマンをやりながらのほうがむしろやりやすい投資方法となります。
また、日本では将来の年金生活に不安を感じ退職してから退職金を元手にして大家になる人も増えています。
年金が本当に今の計算通りに支払われるのかという不安も不動産投資をする理由のひとつになっているのではないでしょうか？
不動産で利益を得る方法はまずは「賃貸」です。
マンションやアパートを他人に貸して家賃収入を得る方法です。
そのマンションやアパートに入居した人が継続して利用すれば、毎月安定した収入を得ることができるため、軌道に乗るととても自分の使える時間が増え、趣味や旅行を満喫することも可能です。
このように、資産を保有して継続的に受取ることができる安定した現金収入のことを、「インカムゲイン」と呼びます。
このインカムゲインの逆が「キャピタルゲイン」といい、アパートやマンションを「売買」することにより利益を得ることをいいます。
これは所有しているマンションやアパートの価格が上がった時、もしくは売りたい時に売却して利益を得ることです。
これら、「インカムゲイン」というのが不動産投資ですと主に「賃貸収入」となり「キャピタルゲイン」が「売買収入」となります。
退職金を不動産投資で運用するとなった場合のメリットとしては、マンションやアパートを第三者に貸して毎月得る家賃収入は、株式投資の配当金よりも大きいリターンが期待できます。
部屋を借りる人は1年から2年の担任で借りることが多いため、長期的に収入を得ることが可能です。
そのため、性格的に株式投資における株の値動きが気になってしまい、生活に支障がでるようなら、不動産投資のほうをオススメします。
一般的に家賃はほぼ変わらないので、安定した収入源になり、会社を退職した後も、家賃収入があれば公的年金の不足分を補うことができれば安心して生活を送れるのではないでしょうか？
また、不動産投資はサラリーマンをやりながらでも法人を設立し、節税などの税関係の対策が多くできる投資方法です。
不動産投資で収入を得た場合は収入からローン金利や建物の減価償却費、固定資産税などの必要経費を差し引くことができ、所得税などの節税効果があることは、投資の大きなメリットのひとつです。
不動産投資で赤字になっても、他の所得と損益通算すれば所得税や住民税などの節税ができますので、退職をしてからの第二の人生をスタートさせるには、投資以外の面でもメリットが多いです。
あなたの家族の事を考えた場合も、投資しているマンションやアパートなどの不動産は、最初のうちは他人に貸して家賃収入を得ている場合でも、将来は家族が使う住居など別の目的に使うことができます。
そして、退職してから不動産投資を考えている人の場合、相続についても考える人が多いです。
相続の際は預金や株式、債券などは時価で評価されることになりますが、投資用不動産の場合は路線価で評価されます。
路線価と相続の関連性いうのは専門的な知識になってしまうので、この場では割愛しますが、簡単にいうと相続税の額を抑えることが可能になります。
メリットが多い不動産投資ですが、継続するにあたっては老朽化した場合はメンテナンスが必要になりますので、そのあたりも計算に入れて投資対象物件を慎重に選ぶ必要があります。
また、老朽化したマンションやアパートは入居者を見つけにくくなり、空き室リスクが高くなってしまいます。
空き室リスクを減らし安定した収入を得るためには、普段からメンテナンスと修繕等、細かな事が大事になってきます。
最後に不動産投資の基礎から学べる講座をリストアップしておきますが、無料からおためしができる講座もありますので、少しでも不安があるようでしたら、ぜひ一度受講してみてください。
マンション投資系のセミナーなどは無料のタイプですと、最後にセールスされる場合がありますが、まずは情報収集のひとつとして考えて知識の吸収を第一考えてみることをオススメします。
また、不動産会社が主催していない以下の講座は中立的に不動産投資だけの知識を得ることができます。
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