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]]>ローンの中には、その目的が制限されているものもあります。例えば、住宅ローンは住宅を購入し、その資金を返済するために用いられます。こうした用途が制限されるローンがある一方、不動産を担保にした融資は、特に用途に制限がありません。それで、様々な人が利用できるローンの一つといえます。
不動産会社などでは、大きい物件の入札のために利用したり、投資物件への資金に充てるなどの用途で使われます。個人名義で融資を受ける場合は、他のローンの返済に利用したり、家のリフォームなど少し多額の資金が必要な時に利用できます。
自宅を担保にする
自宅を担保に融資を受ける場合、個人名義での契約となります。この場合総量規制が適用されます。
この規制は融資を受ける人がお金を借りすぎることや、融資会社が貸付け過ぎる状況を規制するための法律です。平成22年に施行されていて、基本的に融資を受ける個人の年収の3分の一までしか、借りることができません。
不動産担保ローンを利用する際、これらが適用されるか確認して利用することができます。ある条件をクリアすれば適用されない場合もあるので、ある程度大きな金額を借りたい場合は、事前に相談が必要です。
その他のポイント
その他、不動産担保物件そのものについて、どんな制限があるかも確認したいところです。融資を考えている会社のホームページにある、よくある質問などのページを見ておきましょう。
建物の所有者と土地の所有者が異なる場合、どちらかを担保として融資できるのか、ということや、共有名義の建物を担保として融資できるのか、という細かい項目が載せられています。
融資担当者が執筆するコラムやブログといった情報がある会社もあります。実際の実例、融資会社の強みなどより具体的に知ることができます。どんな場合は融資できるか、どんな場合は難しいかを知る目安にもなります。情報は多い方が選択肢が広がっていくものです。
自分の身近にいる人に聞くこともできます。不動産担保ローンを組んだことがある、とか会社の情報を知っている人もいることでしょう。どんな手続きが必要か、どんな流れで申し込みできるかといった細かいことを聞くと良いです。集められる情報を集めておくと、安心して相談ができます。
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]]>融資を行ってくれる会社にまず、融資可能かどうか電話やメールなどで問い合わせることができます。物件によって条件は異なるため、細かなことでもしっかり質問して理解するようにします。
融資に必要な書類など
不動産担保ローンを組む場合、基本的には融資を受けたい人の身分証明書が必要です。そして印鑑証明書、住民票、納税証明書など市役所で発行してもらう各種書類を準備します。
次に融資を受けたい担保不動産についての、様々な情報を提出します。例えば、登記簿謄本や住宅地図、地積測量図などです。建物に関して、相続税などの税金をきちんと払っているかの証明書も必要です。公課証明など市役所で準備します。
書類は一度市役所に行ってすべて準備できると、手間が省けます。分からないことは、融資会社に聞いてそろえていきます。書類は最新のもの、とか3か月以内のもの、とあるので条件に合うように準備します。
個人名義ではなく会社として融資を受ける場合は、以上の書類以外に決算書や会社謄本といった書類が必要です。審査期間も考慮しつつ、時間の余裕を見て準備します。
融資までの流れ
融資会社が行う仮審査、本審査を経て、融資可能な金額や返済条件が決まっていきます。審査期間を待ち、条件に納得したら契約となります。契約の際、公正証書を作成したり、抵当権設定を行ったりします。実際の契約締結後、指定口座に融資額が振り込まれます。細かな条件は一つひとつの不動産によって異なります。契約書をよく読んで契約します。
融資会社のホームページがあるなら、そちらもよく読んでおきます。実際に利用したお客様の声や、よくある質問というページがあるかもしれません。どんな条件でどれくらいの融資が可能か、ある程度の情報を得ることができます。どういった相談に乗ってもらったのか、どんな点に気を付けたらいいのか分かりやすく説明している会社もあります。
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]]>銀行を利用する場合は、3週間から1か月程度の期間が必要です。ノンバンク系は、インターネット上の案内を見ると最短で即日、という紹介がされているところもあります。しかし実際は大まかに言って大体3日ほど審査にかかり、実際の融資まで約1週間というところが多いです。インターネット上で示されている期間は最短で資料がきちんとそろっていて、審査がスムーズに進む場合です。なるべく早い審査を希望するなら自分が揃える書類は何なのか、時間がかかりそうなのは何かをチェックする必要があります。
自分で事前にできること
情報をインターネットなどを使って、集めておきます。融資を受ける人に関する資料と、土地や建物に関する資料を準備しなければなりません。書類の確認はもちろんですが、融資を受ける条件もある程度は公開されているので、参考にします。
個人事業者などで、事業資金を複数のローンを組んで活用している人がが融資を受けたいと考えている場合、返済負担率をチェックしておくと良いでしょう。もちろん、融資を受ける会社によって返済負担率は異なりますが、目安となる数字があります。収入に対してすべてのローンの借り入れが、大体30パーセント以内に収まるか、という目安です。いくつかのローンがある場合、自分でも計算しておくと安心です。
審査を受ける前に無料相談を利用する
不動産担保ローンは、どんな不動産を担保にするかによって、借り入れできる金額や金利などが大きく異なります。審査を受ける前にどんな点に気を付ける必要があるか、相談することもできます。
ほとんどの会社がインターネット上で無料の相談を受け付けています。仮審査とも呼ばれるもので、どういった不動産を担保にしたいか、融資を受けたい人の年収や納税の有無などいくつかの情報を提示して、融資可能かどうか確認してもらいます。不動産によっては担保として受け付けできないものもあります。また金利についても様々な要素を考慮して、見込みを教えてくれます。相談は無料で受け付けているところがほとんどですので、納得いくまで相談できます。条件に納得できるようなら、次の本審査に向けて準備していきます。
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]]>不動産担保ローンを検討する前に、どんなところから融資を受けることができるか考えておくことができます。融資が行える会社は色々ありますが、大きく分けて銀行系とノンバンク系があります。銀行系は銀行が運営している融資会社です。ノンバンク系はそれ以外の会社が運営していて、不動産担保ローン専門の融資会社なども含まれます。
銀行ローンとノンバンク系ローンの違い
銀行ローンの特長は、何といっても金利が低いことです。2パーセントくらいから9パーセント程度の設定が多いです。一方で担保条件がノンバンク系より厳しいので、審査で落とされる不動産も多いといえます。また融資実行に時間がかかることが多いです。担保条件が厳しいため時間が必要といえます。
ノンバンク系はこれとは反対に、審査が銀行より緩いので、銀行で落とされた不動産にも可能性があります。融資実行も会社によって異なりますが、1週間程度で融資ができることが多いです。融資条件が緩い分、金利は銀行より高いといえます。大体5パーセントから15パーセントくらいの金利が設定されています。
どちらにもメリットとデメリットがあるため、どんな目的で融資を受けたいのか、何日で返済可能かなど計画をよく立てる必要があります。自分の条件でより有利なのはどちらなのか考え、決めることができます。
情報を集める
銀行から融資を受けるにしろ、ノンバンク系から融資を受けるにしろ、最初によく情報を集めることが大切です。
最も簡単なのは、インターネットで情報を集めることでしょう。不動産担保ローン、という項目があるかどうか様々な銀行のホームページを確認できます。ノンバンク系も不動産担保ローンを扱っているかどうか確かめ、条件をチェックします。
全国展開している銀行やノンバンク系の会社を数社ずつ、比較しているサイトもあります。一覧表には金利、申し込み対象、融資金額など皆が知りたい項目が一目でわかるように整理されているものもあります。本店がどこにあるか、審査の際来店が必須か、資料を郵送するだけでも大丈夫か、という点も確認します。
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